原標題：廣州：將小貸、典當(dāng)行、融資擔(dān)保、融資租賃納入金融“監(jiān)管沙盒”試點

　　來源：21世紀經(jīng)濟報道

　　作者：辛繼召 

　　廣州在小額貸款、融資擔(dān)保等地方金融業(yè)態(tài)開展“監(jiān)管沙盒”試點工作，允許符合相關(guān)要求的地方金融機構(gòu)自愿申報未推廣應(yīng)用的金融創(chuàng)新活動作為測試項目

　　6月5日，21世紀經(jīng)濟報道記者獲悉，經(jīng)廣東省地方金融監(jiān)管局批復(fù)支持開展地方金融“監(jiān)管沙盒”試點工作，廣州市地方金融監(jiān)管局印發(fā)《廣州市地方金融“監(jiān)管沙盒”試點工作實施意見》（簡稱《實施意見》）。廣州市成為全國首個在“7+4”地方金融領(lǐng)域開展“監(jiān)管沙盒”試點的城市。

　　《實施意見》建立了廣州市地方金融“監(jiān)管沙盒”試點的運作機制，主要內(nèi)容包括：

　　一是明確試點管理方式。廣州市地方金融監(jiān)管局負責(zé)試點運行的組織運行和監(jiān)管工作；各區(qū)金融工作部門負責(zé)測試項目的推薦、屬地管理和風(fēng)險處置化解工作；廣州金融風(fēng)險監(jiān)測防控中心（以下簡稱防控中心）負責(zé)日常性事務(wù)管理工作，提供金融監(jiān)管科技支持；試點機構(gòu)負責(zé)提出測試項目申請，擬定并執(zhí)行測試方案，切實履行風(fēng)險防控化解、金融消費者保護第一責(zé)任人職責(zé)。

　　二是明確試點機構(gòu)范圍。廣州市地方金融監(jiān)管局根據(jù)行業(yè)發(fā)展實際情況，分批分類將小額貸款公司、典當(dāng)行、融資擔(dān)保公司、融資租賃公司等地方金融業(yè)態(tài)納入試點范圍。推進試點工作與開展地方金融機構(gòu)分級分類監(jiān)管相結(jié)合，支持規(guī)范經(jīng)營、具備良好風(fēng)險管控能力的地方金融機構(gòu)通過“監(jiān)管沙盒”試點開展創(chuàng)新、做優(yōu)做強。

　　三是明確測試項目的準入、運行、結(jié)束及后續(xù)管理工作機制。《實施意見》在項目準入環(huán)節(jié)設(shè)置了測試項目“負面清單”、專家評審等工作制度。測試項目經(jīng)專家組評審?fù)ㄟ^，申報機構(gòu)與防控中心簽署相關(guān)合同后，即進入項目測試階段，在測試過程中由防控中心對測試項目的運行情況進行實時監(jiān)控。測試到期結(jié)束后，對測試結(jié)果進行評估，供監(jiān)管部門決策參考，按照風(fēng)險情況、推廣價值、是否涉及審批等對結(jié)束測試的項目實施分類管理；市地方金融監(jiān)管局對已進入推廣應(yīng)用階段的項目實施后續(xù)追蹤管理。

　　四是建立金融消費者保護制度。地方金融“監(jiān)管沙盒”試點建立起以充分揭示風(fēng)險信息為核心的金融消費者保護制度，明確金融消費者需自愿參與測試活動，對所參加的試點測試活動具有深入了解。《實施意見》明確試點機構(gòu)是金融消費者保護第一責(zé)任人，應(yīng)建立健全金融消費者適當(dāng)性制度，對潛在金融消費者進行風(fēng)險承受能力評估，在測試期間提供投資者隨訪、金融消費者教育等服務(wù)，建立糾紛調(diào)解工作機制，切實保障知情權(quán)、依法求償權(quán)等合法權(quán)益。

　　五是明確試點保障措施。市地方金融監(jiān)管局成立試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，各相關(guān)業(yè)務(wù)處室成立具體工作小組，推進各地方金融業(yè)態(tài)有序開展試點工作。鼓勵行業(yè)自律組織、高校科研機構(gòu)積極參與試點工作，深入開展市場調(diào)研、課題研究。加強與相關(guān)監(jiān)管部門對接溝通，提升聯(lián)合監(jiān)管能力。

　　《實施意見》在全國率先建立地方金融“監(jiān)管沙盒”試點工作機制。廣州將利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等金融監(jiān)管科技手段搭建地方金融風(fēng)險監(jiān)測防控“金鷹系統(tǒng)”。測試項目業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、資金流轉(zhuǎn)信息、金融消費者信息及相關(guān)合同等接入“金鷹系統(tǒng)”，通過“金鷹系統(tǒng)”為測試提供內(nèi)部測試環(huán)境，并實時開展風(fēng)險實時監(jiān)測和預(yù)警，確保測試活動風(fēng)險可控。

　　2016年3月，英國金融行為監(jiān)管局率先實施“監(jiān)管沙盒”，新加坡、澳大利亞、丹麥、荷蘭、香港等十幾個發(fā)達國家和地區(qū)推行此項制度。

　　2019年，中國人民銀行等六部委批準在包括廣州的十省市開展為期一年的金融科技應(yīng)用試點，在推進金融科技發(fā)展過程中引入“監(jiān)管沙盒”理念。“監(jiān)管沙盒”是運用金融科技手段及相關(guān)制度設(shè)計，為暫未實施應(yīng)用的創(chuàng)新型金融產(chǎn)品、服務(wù)、業(yè)務(wù)模式，提供安全、可控的小范圍內(nèi)部測試環(huán)境，通過測試全面掌握其設(shè)計漏洞及風(fēng)險情況，為進一步改進完善或應(yīng)用推廣提供依據(jù)。

　　2020年4月24日，中國人民銀行等四部門印發(fā)《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》，提出推動完善創(chuàng)新領(lǐng)域金融監(jiān)管規(guī)則，研究建立跨境金融創(chuàng)新的監(jiān)管“沙盒”。