2017年中央金融工作會(huì)議明確賦予地方政府相關(guān)金融監(jiān)管職責(zé)，在國(guó)家尚未出臺(tái)地方金融監(jiān)管法律和行政法規(guī)的情況下，市人大常委會(huì)充分發(fā)揮特區(qū)立法權(quán)優(yōu)勢(shì)，大膽探索、先行先試，將《廈門經(jīng)濟(jì)特區(qū)地方金融條例》（以下簡(jiǎn)稱“條例”）納入立法日程，分別作為2018年立法調(diào)研項(xiàng)目、2019年備選項(xiàng)目，連續(xù)兩年開展調(diào)研和論證，并于今年列為正式立法項(xiàng)目。歷經(jīng)三次審議，條例在第十五屆人大常委會(huì)第三十八次會(huì)議全票表決通過(guò)，將于2021年1月1日起正式施行。

　　本報(bào)記者 詹 文 通訊員 張彬彬

　　2020年7月，習(xí)近平總書記在企業(yè)家座談會(huì)上強(qiáng)調(diào)，“市場(chǎng)主體是經(jīng)濟(jì)的力量載體，保市場(chǎng)主體就是保社會(huì)生產(chǎn)力。”“要強(qiáng)化對(duì)市場(chǎng)主體的金融支持，發(fā)展普惠金融，有效緩解企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題?！?/p>

　　《廈門經(jīng)濟(jì)特區(qū)地方金融條例》的出臺(tái)，是市人大常委會(huì)貫徹習(xí)近平總書記關(guān)于金融業(yè)發(fā)展重要論述，發(fā)揮經(jīng)濟(jì)特區(qū)立法引領(lǐng)、推進(jìn)和保障作用的具體實(shí)踐，有效填補(bǔ)我市地方金融立法空白，必將為我市產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、建設(shè)金融強(qiáng)市提供多層次金融支撐和有力法治保障。我市地方金融立法的創(chuàng)新探索，引起央視社會(huì)與法頻道的關(guān)注，央視記者專程來(lái)廈門作深度采訪。

　　堅(jiān)持民主立法

　　征集收到一百余條意見建議

　　為更廣泛聽取企業(yè)心聲，市人大常委會(huì)在審議中將“請(qǐng)進(jìn)來(lái)”與“走出去”有機(jī)結(jié)合，開展多種形式的立法調(diào)研，通過(guò)實(shí)地走訪、座談，征集到一百余條意見建議。

　　法制委工作機(jī)構(gòu)會(huì)同有關(guān)部門逐條研究，積極吸納到條文的具體修改中。據(jù)統(tǒng)計(jì)，地方金融組織提出的各類意見建議中，屬于立法類的有30多條，最后有73%以上在法規(guī)中得到不同程度的采納；對(duì)于其他涉及工作層面的意見建議，法制委工作機(jī)構(gòu)分門別類進(jìn)行整理，送相關(guān)職能部門研究處理，共同推動(dòng)解決地方金融組織業(yè)務(wù)開展中遇到的困難和問(wèn)題。

　　著眼于為地方金融組織健康有序發(fā)展提供更加穩(wěn)定公開透明可預(yù)期的營(yíng)商環(huán)境，法制委工作機(jī)構(gòu)會(huì)同有關(guān)部門對(duì)相關(guān)條文專門研究、審慎論證。如在業(yè)務(wù)活動(dòng)禁止性行為設(shè)定方面，對(duì)部分草案條文做減法處理，為其業(yè)務(wù)發(fā)展預(yù)留空間；在監(jiān)管規(guī)則邊界劃定方面，對(duì)部分表述做細(xì)化處理，盡量壓縮監(jiān)管部門自由裁量空間，提升執(zhí)法精細(xì)化、規(guī)范化水平。

　　立法先行先試

　　填補(bǔ)地方金融監(jiān)管制度空白

　　金融業(yè)作為我市重點(diǎn)打造的12條千億產(chǎn)業(yè)鏈群之一，規(guī)模已超千億，成為廈門重要的支柱產(chǎn)業(yè)。2019年，市委將打造金融強(qiáng)市、建設(shè)區(qū)域性金融中心置于助推經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略高度。市人大財(cái)經(jīng)委副主任委員張凌云表示，制定地方金融條例是市人大常委會(huì)貫徹落實(shí)市委重大決策部署的具體行動(dòng)。

　　現(xiàn)有的法律法規(guī)主要規(guī)范的是銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的行為，而地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)地方金融組織的監(jiān)管尚未形成完備的監(jiān)管規(guī)則，不少領(lǐng)域尚處于立法空白，制約了地方金融持續(xù)健康發(fā)展。

　　我市積極先行先試，制定出臺(tái)了《廈門經(jīng)濟(jì)特區(qū)地方金融條例》，從原則、促進(jìn)、規(guī)范、監(jiān)管和懲戒等方面開展全方位制度設(shè)計(jì)，賦予地方政府及各級(jí)各部門相應(yīng)的監(jiān)管權(quán)限和監(jiān)管手段，注重金融風(fēng)險(xiǎn)的有效防范和化解，致力保障和促進(jìn)地方金融組織發(fā)展。

　　注重問(wèn)題導(dǎo)向

　　明確地方金融組織法律地位

　　“條例通過(guò)列舉加兜底方式，對(duì)地方金融組織的范圍進(jìn)行界定，明確了地方金融組織的法律地位，是這部法規(guī)的一大亮點(diǎn)。”市人大常委會(huì)法工委副主任李明哲說(shuō)，此次立法，市人大常委會(huì)堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，按中央金融工作會(huì)議指明的方向，抓好關(guān)鍵環(huán)節(jié)制度設(shè)計(jì)，為相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)、監(jiān)管工作提供明確的法律依據(jù)。

　　以前，地方金融組織的身份很尷尬。以小額貸款公司為例，雖然符合國(guó)家政策設(shè)立并從事合法金融活動(dòng)，但因缺乏相關(guān)規(guī)定，沒有相關(guān)牌照，不具有金融機(jī)構(gòu)的“身份”，往往被混同于民間借貸機(jī)構(gòu)，開展業(yè)務(wù)中經(jīng)常受到身份上的質(zhì)疑，發(fā)展受限，也無(wú)法享受銀行類金融機(jī)構(gòu)的政策支持和便利條件。

　　條例的制定，以特區(qū)立法的形式明確了地方金融組織的法律地位，明確了地方金融組織主要類型，明確市政府應(yīng)采取措施促進(jìn)地方金融發(fā)展，依法設(shè)立的地方金融組織視同金融機(jī)構(gòu)，享受相關(guān)政策支持。

　　服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　　推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

　　審議中，市人大常委會(huì)組成人員認(rèn)為，將“促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”寫入立法，很有意義。

　　條例專章規(guī)定“促進(jìn)措施”，結(jié)合我市實(shí)際，對(duì)促進(jìn)地方金融發(fā)展，推動(dòng)地方金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行重點(diǎn)規(guī)定。比如，市、區(qū)政府應(yīng)采取措施，鼓勵(lì)金融要素投向重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目和重點(diǎn)領(lǐng)域，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。為有效引導(dǎo)和促進(jìn)地方金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，條例還明確規(guī)定，市相關(guān)行政主管部門須制定上述重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目和重點(diǎn)領(lǐng)域的目錄，并向社會(huì)公布。條例還規(guī)定，市政府安排資金，引導(dǎo)民間資本參與組建產(chǎn)業(yè)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金、并購(gòu)基金等各類股權(quán)投資基金，促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。此外，條例還專條規(guī)定支持地方金融組織為本轄區(qū)內(nèi)中小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供融資服務(wù)。

　　織密“安全網(wǎng)”

　　防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)

　　市人大常委會(huì)審議過(guò)程中，組成人員對(duì)地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范與處置問(wèn)題予以高度關(guān)注。市人大法制委主任委員郭曉芳說(shuō)，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，是“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”的首要戰(zhàn)役。打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，重點(diǎn)要防控金融風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)于整個(gè)金融產(chǎn)業(yè)，乃至地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定的影響都不容小覷，應(yīng)當(dāng)在立法中強(qiáng)化相關(guān)機(jī)制建設(shè)和措施保障。

　　為此，法制委工作機(jī)構(gòu)會(huì)同有關(guān)部門系統(tǒng)梳理出有關(guān)地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置的條款。比如，地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)各類金融風(fēng)險(xiǎn)；地方金融組織對(duì)發(fā)生可能引發(fā)重大風(fēng)險(xiǎn)的7種涉險(xiǎn)狀況負(fù)有應(yīng)急處置及報(bào)告責(zé)任，監(jiān)管部門可依法采取查封、扣押等控制風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大的措施；已出現(xiàn)重大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的，監(jiān)管部門可依法介入出險(xiǎn)企業(yè)，開展實(shí)質(zhì)性的干預(yù)、處置措施；已引發(fā)重大金融風(fēng)險(xiǎn)，影響區(qū)域金融安全和社會(huì)穩(wěn)定的，所在轄區(qū)政府介入并實(shí)施兜底處置。

　　這些條款，按風(fēng)險(xiǎn)從低到高層層累加，處置主體和手段也從少到多步步加權(quán)，以地方金融組織承擔(dān)金融風(fēng)險(xiǎn)處置的主體責(zé)任為前提，理順各級(jí)各部門具體職責(zé)，打造出權(quán)責(zé)明確、分工配合、介入及時(shí)、手段有力的地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置“安全網(wǎng)”，構(gòu)建全方位、多層次、高密度的地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作體系。